10月22日晚，在金融街（000402，股吧）年会召开的“金融街之声”专项活动上，中国人民银行科技司司长李伟发布了《中国金融科技创新监管工具》白皮书，总结了我国金融技术创新监管的实践。

监管框架包含30多条监管规则

李伟说，中国人民银行金融技术委员会借鉴巴塞尔协议等国际监管框架，研究设计了审慎灵活的创新试错机制结合中国实际。组织开展金融技术创新监管试点，根据创新试点经验，制定金融技术创新监管法规共30余项，构建了统一的管理服务平台，形成了符合中国国情和国际标准的创新监管工具。

李伟介绍，创新监管工具的设计主要有三个方面。一是刚性底线，在现有法律法规、部门规章和基本规范性文件的基础上，明确遵守创新红线；二是边界灵活，运用信息公开、公众监督等灵活的监管方式，使金融消费者能够参与金融技术的治理，创造第三个就是创新空间。在守住安全底线的基础上，要为真正有价值的创新预留足够的空间。

监管理念主要包括：摒弃“一刀切”的简单模式，增强监管的包容性；二是打破“一管就死，一放就乱”的困境，提高监管的适用性；引入‘多重联动’的公众监督机制，提高监督效果；设置创新‘刚性门槛’，强调监管审慎。”在业务上，要严防打着金融科技旗号的非法集资和金融诈骗。在技术上，要明确风险底线和安全标准，确保真正有价值的科技创新成果能够得到充分的检验和反复的改进。”李伟解释了设置创新“刚性门槛”的原因。

李伟表示，监管工具创新希望充分调动社会各界力量，构建一个制度自主、公众监督、行业自律、政府监管的金融科技治理体系。

在运行机制上，主要包括安全管理机制和创新服务机制。

为了了解金融服务的运行状况和创新风险，创新监管工具建立了覆盖创新应用全生命周期的安全管理机制，包括事前、事中、事后。通过事前认真检查、事中动态监控、事后综合评价等全生命周期管理机制，确保创新的安全性和管理性，防止一些风险外溢。

在创新服务方面，主要有四个方面。

一是试间。营造“允许出错、及时纠错、快速纠错”的创新氛围，打造具有“容错”能力的测试空间。

李伟解释说，要创新，必须有一定的出错概率，试错是允许的。在这种封闭的监管沙箱环境下，问题需要及时反复修正，以支持创新主体在风险可控的现实市场环境中大胆测试。

二是政府、产业、使用的对接。充分发挥“一头连市场、一头连政府、一头连用户”优势，协同推进金融科技创新发展。

三是创新成果转化。通过规范化手段增强创新活力，搭建展示平台提升创新影响力，强化政策扶持，降低创新转化成本。

四是开展创新引导。为了提高系统的安全性和包容性，我们引入了合作关系分析（CRA）、数据流分析（DFA）和资金链分析（CCA）方法。