“从2010年到2022年12年的时间，我国的健康保险的保费收入增长了15倍。作为保费的支付方，我们个人真的愿意罹患疾病吗？能不能通过生物科技与保险的融合，提前干预风险？”作为肿瘤风险早筛技术领域的先行者，华瑞同康董事长周际近日在“2023健康保险与健康管理融合发展大会”上，分享了公司专利原研的TK1（胸苷激酶1）肿瘤风险检测技术以及多个实践项目。

TK1检测技术为健康保险赋能

《“健康中国2030”规划纲要》中提出，强化慢性病筛查和早期发现，针对高发地区重点癌症开展早诊早治工作。到2030年，实现全人群、全生命周期的慢性病健康管理，总体癌症5年生存率提高15%。

而要实现这一目标，周际表示：“筛查是提高癌症早期发现率的首要、有效途径。”面对中晚期肿瘤，无论贫穷还是富有，以现有的医疗技术均没有尚佳的解决办法。全世界肿瘤专家的共识是“早筛查，早发现，早治疗”，定期进行肿瘤早筛检查，提前发现、规避肿瘤风险。

“我国是一个拥有多层次医疗保障体系的国家，有着相对完整的基础社保、补充的惠民保和商业保险。然而，基于这样的一个健康保险体系，每年肿瘤的发病统计数据，从2018年的每9分钟一个人，到2021年每7分钟一个人，数据的上升是惊人的，给社会带来的损失，也是巨大的！”周际认为，只有充分运用生物科技的风险预测能力，在健康管理中做到关口前移、提前预警预防，才能真正发挥保险减灾防损的作用。

周际介绍了源自瑞典卡罗林斯卡医学院的TK1肿瘤检测技术。他介绍道，华瑞同康TK1技术能实现超微量量化检测TK1含量，研究结果已经验证，这项技术能在早早期发现微小恶性肿瘤，“甚至比一个针尖还小，影像学是很难发现的”。此外，对结节、囊肿、糜烂、溃疡、增生等疾病风险也能准确捕捉。

国际上，评价具备肿瘤早筛能力的生物学标志的标准，其中最重要的技术标准是ROC（受试者工作曲线）值达到0.95，即该检测方法的准确度达到95%。“这是一个很高的标准，也是不能降低的标准。”周际介绍说，“临床医学上通常80%就可以了，但却不能用于筛查。”此外，该技术还要具备人群通用性、操作简便、无创、费用可控，并且能从肿瘤发生的源头去发现风险。而由瑞典科学家团队发现的TK1技术，就具备了这样的条件。

这就为风险预警提供了科学可行的解决方案。“相当于为人体赋予了一个风险预警雷达，”周际表示，“TK1技术是对肿瘤风险的预防，保险也是一种对健康风险的预防，两者融合发展，充分运用TK1技术风险预测能力，在健康管理中做到关口前移、提前预警预防，才能真正发挥保险减灾防损的作用。”

周际介绍说，TK1检测技术与健康保险融合，通过对肿瘤风险进行准确的量化检测，可以对人群进行分流、分层、分级管理，保险公司是可以有针对性地定价及制定相应的理赔方案的，同时还能帮助投保人主动做好健康管理，避免个人和家庭遭受重大损失和伤害。

华瑞同康紧抓基层践行普惠

周际介绍，过去的二十余年里，华瑞同康在“生态普惠”上做了大量的工作。比如，实现了规模化生产，最大程度降低了成本；通过适宜定价，实现了TK1检测技术“人人可负担”“政府可接受”；通过全国数百家公立医院，建立了完善的渠道终端网络，初步实现肿瘤高危人群的分流和分级健康管理。

周际表示，华瑞同康通过把TK1检测技术引入公立医院、基层医疗点，持续开展公益筛查行动，融合创新开发肿瘤风险健康险，与城市惠民保合作等一系列努力，能够帮助人们预警肿瘤风险，及时发现疾病风险隐患。他介绍了公司现阶段已经落地的几个项目。

华瑞同康TK1进入武汉市疾控

目前，武汉市疾控中心应用华瑞同康TK1检测技术，开设了肿瘤早期风险预警与评估门诊，并广泛开展科普教育工作。以武汉市青山区新沟桥社区卫生服务中心合作项目为例，通过定期组织开展防癌健康知识讲座、定期组织开展肿瘤防治宣传义诊以及定期组织开展惠民肿瘤筛查工作，截至近期，该项目累计共对2万多人开展肿瘤早筛检测，肿瘤高值率近2%，有效推进全民肿瘤防治与科普宣传工作。

与山东“齐鲁保”惠民保险融合

华瑞同康TK1技术，作为首个与政府惠民保结合的肿瘤筛查技术，进入“齐鲁保2022”项目，为投保市民提供普惠的筛查服务，与惠民保系统无缝衔接，已经形成一套完整的服务流程闭环。

今年6月，山东省多家单位联合启动“健康山东、防癌行动”肿瘤筛查公益项目，将在全省范围内为市民提供TK1检测服务。9月，“齐鲁保”率先行动，联合华瑞同康为所有已投保市民提供免费的TK1肿瘤风险筛查服务。目前该项目已正式启动。

与保险公司联合推出防癌健康险

目前，华瑞同康已经与保险公司联合研发出了多款防癌健康险。TK1风险评估数据作为精算模型，投保前对投保人进行风险分级，厘定保费和保额。保障期内每年进行TK1检测，动态跟踪肿瘤风险变化，提前发现癌变信号。

推出防癌无忧权益卡

权益卡用户可实现在线预约居家防癌筛查的上门服务、三甲专家报告解读、精准医疗等多项权益服务。

周际总结道，TK1与保险创新融合，可以在基本医疗保险层面实现零级预防、节省社保支出；助力惠民保做到风险摸底、形成定价基础；为商业保险开源节流，从传统的保疾病到保健康，并降低巨额保费比例。