抵押贷款利率的"转轨"期即将到来，对于还款群体来说，抵押贷款利率的变化直接关系到月供应量的增减。根据中国央行此前的公告，这一转换原则上应在8月31日前完成。目前，多家银行都是在截止日期前，不会主动转换客户的抵押贷款利率，批量转换为LPR定价。LPR定价和过去定价的方式有什么区别？我到底该如何选择这两种方法中的一种呢？让我们来看看各方的看法。

LPR，又称"贷款市场报价率"，与以前的固定利率相比，主要区别是固定利率是签订抵押协议的固定利率，并在未来按此利率偿还。在转换为LPR后，抵押利率将随着LPR、LPR下调而变化，还款金额将减少；LPR上行时，还款金额也会增加。

过去，固定利率是一次性锁定的，比如20年。如果利率降到对普通人不利的程度，那么在央行引入利率浮动机制后，这将是对我国房地产市场的一次调整。

对于普通人来说，判断利率的长期走势是上升还是下降并不容易。专家们说，如何从这两种趋势中选择一种，或者个人的实际情况如何。

根据贷款人的风险偏好，以及贷款和还款的期限，做出一些全面的选择。例如，在短期内，当前的国家宏观经济正处于下行阶段，此时我们预计未来的阶段性成本，LPR成本仍将处于下降的渠道，在这个时候，如果我们选择LPR，我们可以在未来节省一些偿还贷款的成本。

目前，对于没有主动做出选择的客户，一些银行已开始自动帮助它们转换为LPR利率。许多人表示，他们不同意这种做法。作为回应，律师建议，银行应该做更详细的信息通报工作。