2020 年是实现全面建设小康社会目标的一年，也是全面消除贫困斗争胜利的一年。为今后在扶贫斗争中的经营政策、管理安排？在九月十日举行的第 259 次银行保险业例行记者会上，农业银行行长钱文伟、农业银行行长张庆松、兴业银行行长陶业平一一作出回应。钱指出，"三农" 仍然是发展的关键。张庆松还提到，为 "三农" 服务是中国农业银行的差异化竞争优势。陶业平指出，扶贫不是扶贫的终点，需要长期的奋斗。

根据目前的标准，克服贫困是贫穷的关键。相对而言，解决相对贫困问题是一项长期的任务。无论是 2035 年的目标，还是 2050 年的目标，"三农" 仍然是发展的关键。" 在钱文伟看来，城乡不平衡是最大的失衡，农业和农村发展问题是最大的问题。这一问题已经存在了很长时间，因此必须在振兴农村和消除贫困之间建立有机的联系。在谈到农业开发银行今后扶贫的安排时，钱文伟透露，世行将把重点放在确保国家粮食安全的有机结合上，重点放在工业发展、农业现代化、土地问题、培育不同形式的农业、改变过去依靠政府债务的模式、连接城市化等方面。

张庆松还谈到了 "三农" 的重要性，强调 "三农" 在党和国家的全面工作中发挥着重要作用，"以农为本，以农为本" 是中国农业银行的定位，为农业、农村和农民服务是中国农业银行的政治责任，也是农业银行的差异化竞争优势。

陶一平直截了当地说：" 扶贫不是扶贫的终结，这是一个需要长期奋斗的事业。因此，要严格遵守‘四不挑’的要求，坚持‘四个不变’的方针，坚持脱贫政策，保持机构不变，继续深入履行职责，同时内部扶贫目标和责任评估也将保持不变。

光大银行金融市场局部分析师周茂华在接受北京商报记者采访时表示，我国深度贫困地区的贫困原因是多方面的基础设施落后生产资料缺乏人才缺乏资金缺乏农业生产经营管理落后他进一步建议，从宏观资源配置的角度，适度加大金融资源对 "三农" 问题的倾斜力度，银行可以与地方政府等部门合作，加大产业扶持力度，改善基础设施，振兴地方产业，促进就业，改进生产经营方式

今年是为摆脱贫困而进行的决定性斗争的一年。在各方共同努力下，金融扶贫工作取得了显著成效。据银保监督管理委员会公布的数据，截至 6 月底，全国金融准确扶贫贷款余额比年初增加了 3100 亿元以上。234 个贫困县的贷款增长率比全国平均贷款增长率高 3.73 个百分点。832 个重点扶贫开发县农村基本金融服务覆盖率达 99.6%。

中国银监会发言人在回答记者提问时指出，要保持金融支持政策的总体稳定，把重点放在 "三区三州" 等深贫困地区，加大对贫困县财政资源的投入，促进扶贫与农村振兴的有机联系，促进金融支持与产业扶贫相结合。我们将开展专项监督检查，确保扶贫惠民措施落到实处，对财政援助进行专项监督检查，对扶贫攻关取得决定性胜利。

回报率迎接净值的挑战

缺乏竞争力的金融产品回报率是银行吸引新客户和进行大规模财务管理的主要瓶颈。"一位银行财富经理告诉" 北京商报 "，银行理财产品由于收益率较低和市场竞争加剧" 变得越来越难销售 "。此外，她表示，银行客户群主要是中老年人，风险偏好更保守，更喜欢本金安全的存款产品。

然而，从净值产品周期收益率排名来看，净值产品收益率上限不断提高，市场竞争潜力很大。溥仪标准监测数据显示，8 月份回报率最高的是 "中国工商银行海外特别理财产品 2019 年第 1 期"，年化回报率高达 159.59%，是今年以来的最高水平。当收益率在网上刷新时，波动性也在增加。招商银行发布了 "私人银行中国 500 指数"，以提振第三大财务计划，"8 月份波动率达到 452.26。

招商银行助理行长刘珲也在中新社业绩大会上表示，保本及旧产品存量能否顺利下跌，是银行加强财务管理，提高财政收入的重要因素。他指出，"新交易的产品" 就像一把双刃剑。如果它们的无风险成本过高，无法得到有效的退款，那么净价值产品的开发也会受到限制和阻碍。因此，随着旧产品的退出和承接工作的推进，财富管理子公司发行的净值新产品也将实现更快的增长。如果银行的财务管理规模实现有效、稳定的增长，收入的增长就会实现。

溥仪标准研究人员指出，在净值转换过程中，银行必须不断提高投资研究的能力，提高产品的收益率。从长远来看，银行可以通过与外部资本管理机构的合作，借助其成熟的投资和研究体系，优化产品配置。例如，目前许多银行都可以通过与信托机构、基金机构、证券资产管理机构和保险资产管理机构的合作，探索 "固定托收 +" 产品模型，以提高产品收益率。目前，净资产产品主要是固定托收产品，虽然这类产品的风险较低，但收益也较低。预计银行将在未来扩大股票市场和配置股本资产，以提高产品的回报率。

个别银行的保本及财务管理比例并没有下降，而是上升，而不是减少个别银行的保本及财务管理比例。

根据新的资本管理条例的要求，保本产品的整体发行量保持下降趋势。溥仪标准监管数据显示，该行 8 月份共发行了 1428 种保本产品，比前一个月减少 152 种，连续 6 个月下降，发行量从今年 1 月的 23.59% 降至 21.66%。根据业绩报告，部分银行实现了保本零余额。

不过，值得注意的是，与其他类型的银行相比，今年上半年一些国有银行也出现反弹。" 根据溥仪标准监测数据，今年 3 月，国有保险产品发行量从上一时期翻了一番，达到 551，占总发行量的 29.72%。在接下来的两个月里，由于非成本效益产品的发行量下降，非成本节约产品的份额上升到 31.87%。根据溥仪标准监管数据，8 月份国有保险产品流通率降至 20.33%，但仍高于 1 月份的 10.11%。

来自中国报纸的数据还显示，一些国有银行的资本保全和财务管理余额有所增加。例如，截至 6 月底，一家国有银行的资本保全余额占 10.43%，比去年年底增加 1.85 个百分点，而另一家国有银行的资本保全余额占 15.42%，比去年年底增加了 0.52 个百分点。

而银监会今年 6 月发布的 "关于银行保险市场的混乱" 回眸工作，明确下令严查保本金融反弹，包括过渡期整顿不到位，没有严格执行整顿计划，金融老产品、同行理财、保本金融产品规模反弹、股票资产整改改革进展缓慢等。

溥仪标准研究所研究员李柱回应说，由于 3 月和 5 月疫情的影响，市场波动更大，保本更有可能安抚投资者情绪，因此流通反弹。随后，国内疫情得到很好控制，市场风险厌恶情绪下降，保本金融管理的发行也有所减少，其中国有银行的表现尤为明显，8 月份保本金融管理的发行较 3 月份减少了一半。

新产品发行进度缓慢，保本压降速度小于总规模收缩，这也是国有银行保本理财占比回升的原因之一。如截至 6 月末，上述国有银行保本理财产品余额为 276 只。9740 亿元，比上年末下降 8.54%，但因为银行理财产品总规模比上年末下降 11.5%，保本比例不降反升。另一家银行中报也披露，该行发行 3。上半年非保本理财产品 362606 万亿元，同比下降 10.62%，其中净值型产品仅发行 26 只；截至 6 月末，银行理财产品规模 2.017 万亿元，下降 2。

根据中国银行业金融市场报告（2019 年），截至 2019 年年底，国有银行连续产品余额仅比去年同期增长 420%，远低于股份制银行和城市公司的 10.36% 和 10.75%。

金融监督研究所副院长周一勤说，国有银行新产品发行缓慢的主要原因有三：一是国有银行规模较大，船舶难以周转；二是股份制银行的制度机制和薪酬制度更加灵活，改造积极性高于国有银行。第三，在国有银行的客户中，大多数中老年客户接受净值产品的程度不够，转型必然会遇到一定的瓶颈。